Центральные банки пытаются успеть на поезд цифровых валют

ЕЦБ предупреждает, что те, кто не запустит цифровые валюты, могут остаться в стороне с точки зрения трансграничных платежей.

Внедрение цифровых валют ускоряется; не проходит и недели без запуска другой частной криптовалюты или стейблкоина или без того, чтобы другая страна или группа стран не объявляли о своем вступлении в бой. Никто не хочет отставать, и большинство центральных банков озабочены тем, как войти в новый финансовый мир.  

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) получили максимальное развитие недавно, когда Банк международных расчетов (BIS) ясно дал понять в своем годовом экономическом отчете, что он твердо поддерживает CBDC в качестве противовеса предполагаемому двойному злу Big Tech и биткойнов. . Его также не убеждает стейблкоин, который, по его мнению, может «фрагментировать ликвидность денежной системы». BIS обвиняет Big Tech в «антиконкурентном поведении», а биткойн — в том, что они являются «спекулятивными активами, а не деньгами», с расточительным потреблением энергии, что способствует отмыванию денег, атакам программ-вымогателей и другим финансовым преступлениям.  

BIS считает, что CBDC могли бы продолжать обеспечивать окончательные и надежные платежи, наличие достаточной ликвидности для функционирования платежной системы и наличие равных условий игры, делая деньги центрального банка доступными на равной основе для всех сторон — при этом  полагаться на  цифровую проверку личности, прежде чем разрешить гражданам получить доступ к средствам.  Это сделает CBDC очень мощными.  

Имея доступ к самым высоким уровням международного банковского дела и финансов и будучи вовлеченным в жизненно важный процесс демократизации нашего банковского и платежного ландшафта за последние 20 лет, я уверяю вас, что рост числа CBDC является важным событием, за которым стоит наблюдать. Децентрализованное финансирование начинает формироваться и устранять некоторые недостатки как традиционных финансовых, так и новых экосистем криптовалют. Ни одна из этих систем пока не является идеальной для потребителей, но я считаю, что открывается путь из обоих вариантов. Позвольте мне поделиться с вами тем, что я вижу в этом направлении.  

Различные подходы к цифровой валюте  

Страны используют разные подходы к принятию новой цифровой финансовой реальности. В январе BIS обнаружил, что 86% центральных банков в настоящее время изучают преимущества и недостатки CBDC, почти 60% уже экспериментируют со своими собственными CBDC, а 14% уже проводят пилотные проекты по развертыванию CBDC. У каждой страны своя мотивация. Для некоторых это модернизация финансовых систем, расширение доступа к финансовым услугам или повышение экономической эффективности. Для других это борьба с криптовалютами при разработке государственных валют, чтобы вернуть себе контроль.   

ЮАР, Нигерия, Бразилия, Китай, 10 членов Ассоциации государств Юго-Восточной Азии, страны G7 (кроме Германии) и другие говорят о запуске своих собственных CBDC в дополнение к существующим валютам. Европейский центральный банк ( ЕЦБ) недавно даже подчеркнул, что страны, которые не запускают CBDC, могут остаться позади с точки зрения трансграничных платежей. Германия наиболее нерешительно относится к CBDC среди западных держав, но она протестировала блокчейн-систему для покупки и продажи ценных бумаг, таким образом охватывая ключевой компонент криптовалют.  

Опережая все, Центральный банк Багамских островов недавно запустил Sand Dollar, первую полноценную региональную цифровую валюту, чтобы увеличить участие граждан в цифровых финансовых услугах на 700 малых островах. Он сотрудничает с MasterCard, чтобы запустить первую в мире кредитную карту, привязанную к CBDC, для своих граждан.   

Инициатива Multiple CBDC (mCBDC) Bridge Китая, Гонконга, Таиланда и Объединенных Арабских Эмиратов также изучает возможности технологии распределенного реестра (DLT) — той же технологии, на которой построены такие криптовалюты, как биткойны и эфириум, — для облегчения трансграничные переводы денежных средств.  

В качестве решения проблемы гиперинфляции и девальвации своей бумажной валюты Сальвадор недавно стал первой страной, которая приняла биткойн в качестве законного платежного средства. Между тем, многие транснациональные корпорации начинают принимать биткойн в качестве законной формы оплаты.  

G7 устанавливает ориентиры для нового мирового порядка  

Ранее в этом месяце G7 заявила, что работает над общим набором принципов CBDC, чтобы центральные банки выпускали свою собственную цифровую валюту, чтобы «построить безопасную, устойчивую и открытую глобальную экономическую систему». Он также заявил на своем недавнем саммите в Корнуолле, что «будущие границы глобальной экономики и общества — от киберпространства до космического пространства — будут определять будущее процветание и благополучие людей во всем мире в предстоящие десятилетия».  

В отношении прав человека и свободы интернета в нем были резкие слова в адрес Китая, которые, по его словам, подрывают «справедливое и прозрачное функционирование мировой экономики». Китай возглавляет глобальную гонку CBDC со своим цифровым юанем, очевидно, чтобы заменить наличные деньги и свести на нет зависимость от доллара — или, как некоторые опасаются, получить больший контроль над своими гражданами и экосистемой финансовых технологий. Китай также хочет синхронизированную и масштабируемую «валютную платформу» с поддержкой DLT для обеспечения взаимодействия между различными CBDC — так же, как G7. 

Что может ожидать оцифрованное глобальное финансовое будущее  

Очевидно, что все G7 придерживаются открытых стандартов и диалогов, что освободит место для новых цифровых платежных систем и других финансовых инноваций в глобальной финансовой экосистеме. Я считаю, что G7 может вскоре запустить общую операционную платформу и / или согласованный открытый стандарт, чтобы охватить цифровое финансовое будущее, основанное на общих стандартах или правилах взаимодействия. Сотрудничающим странам придется согласовать тип DLT, который должны принять все участвующие страны. Такая общая платформа позволила бы группам стран выпускать свои собственные решения в области цифровых денег, при этом продолжая сотрудничать в целях финансовой доступности, безопасности и беспрепятственной международной торговли в режиме реального времени для своих людей.  

На первый план выходят несколько важных концепций, с которыми необходимо ознакомиться тем, кто хочет понять будущее финансов. Во-первых, DLT будет играть огромную роль в предоставлении финансовых услуг и расширении возможностей экономики. Постоянные потребители получат различные возможности благодаря безналичным операциям, сделкам без границ и без посредников. Во-вторых,  ключевой является концепция функциональной совместимости — это способность различных систем подключаться к общим операционным стандартам, чтобы сделать возможными трансграничные беспрепятственные платежи в режиме реального времени. В-третьих, отмена или адаптация валютного контроля может снизить затраты, снизить требования к отчетности и повысить скорость трансграничных транзакций в реальном времени.  

Я ожидаю, что в тот момент, когда ключевые международные центральные банки предпримут согласованные усилия по запуску CBDC на совместимых платформах, это приведет к резкой корректировке цен на текущие нестейблкоины. Я также думаю, что большинство центральных банков будут уважать конфиденциальность потребителей до определенной степени, но не за счет обеспечения соблюдения закона и управления. Я не думаю, что криптовалюты будут полностью «запрещены», но правительства будут пытаться ввести стандарты бухгалтерского учета, соблюдения требований, налогообложения и отчетности. Скорее всего, они потратят много времени на обеспечение согласования непатентованных открытых стандартов обмена цифровой валютой. В этом году мы также увидим массовое внедрение смарт-контрактов во всем финансовом спектре для продвижения новых энергоэффективных, безопасных для климата, инклюзивных торговых платформ с поддержкой активов. Финансовые технологии, ориентированные на цифровую валюту, также будут процветать между округами. 

Большинство мировых держав могут использовать CBDC во благо, но не сомневайтесь, есть опасность. Кибербезопасность и конфиденциальность граждан являются серьезными проблемами, поэтому разработчикам CBDC и их совместимых платформ необходимо будет очень вдумчиво и осторожно подходить к их структурированию. Нам понадобится очень хороший глобальный надзор с коллективным мышлением, и гражданам нужно будет опасаться любых нарушений конфиденциальности, с которыми они могут столкнуться при использовании CBDC.

БЕСПЛАТНЫЕ БИТКОИНЫ КАЖДЫЙ ЧАС

Испытывайте удачу каждый час, играя в нашу простую игру, вы можете выиграть до 200 долларов в бесплатных биткойнах!